АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ (АИЖК КО)
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области создано в 2003 году специально для становления и развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения в регионе, предоставления возможности любой платежеспособной категории граждан улучшать жилищные условия с оплатой приобретаемого жилья в рассрочку. Агентство - официальный партнер федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданного Правительством РФ.
Благодаря поддержке со стороны муниципальных властей сегодня ипотечное кредитование активно развивается в малых городах и сельских территориях области, на долю которых в общем объеме кредитов (займов), выданных Агентством, приходится почти 50 %. На сегодняшний день во всех городах и районах Кемеровской работают представители Агентства – риэлтерские компании.
Вторая половина кредитов (займов) выдается в Кемерово и Новокузнецке крупнейших городах региона, где сконцентрировано около 40 % населения области. В этих городах созданы "дополнительные офисы Агентства", работа которых построена по принципу "единого окна". То есть в одном месте гражданин может бесплатно проконсультироваться по вопросу ипотечного жилищного кредитования, оформить документы на получение кредита (займа), заключить договоры страхования, воспользоваться услугами оценщика.
Направления деятельности Агентства:
1. Предоставление ипотечных кредитов (займов) по федеральной программе жителям Кемеровской области, в том числе участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) и гражданам, получившим бюджетные и корпоративные субсидии на улучшение жилищных условий.
2. Выкуп ипотечных кредитов у банков, оформленных по стандартам АИЖК.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов (займов).
4. Привлечение инвестиций в жилищное строительство.
Всего с начала деятельности Агентства более одиннадцати тысяч кузбасских семей улучшили свои жилищные условия с помощью федеральной ипотечной программы.
________________________________________
ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК
• ипотечные кредиты (займы) предоставляются платежеспособным гражданам в возрасте от 18 до 65 лет, проживающим в Кемеровской области, на покупку готового или строящегося жилья;
• солидарными Заемщиками/Созаемщиками по кредитному договору (договору займа) помимо супругов могут являться другие лица, даже не состоящие в родственных отношениях с основным заемщиком. При расчете максимально возможной суммы кредита (займа) могут учитываться официально подтвержденные доходы 4-х созаемщиков;
• стаж по последнему месту работы Заемщика/Созаемщиков – не менее шести полных календарных месяцев;
• несовершеннолетние дети могут стать собственниками приобретаемого жилья с согласия органов опеки и попечительства. Данное согласие не требуется, если граждане приобретают жильё с использованием Материнского капитала, получили бюджетные субсидии на улучшение жилищных условий или есть судебное решение о включении несовершеннолетних в число собственников;
• ипотечная сделка по федеральной программе предполагает обязательное страхование приобретаемого жилья (предмета ипотеки). Личное страхование является добровольным. При оформлении кредита (займа) без личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%.
• обязательное проведение оценки стоимости жилья, предоставляемого в обеспечение ипотечного кредита (займа), аккредитованными оценочными компаниями;
• погашение кредита (займа) - ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, включающими в себя погашение части основного долга по кредиту (займу) и проценты за пользование кредитом (займом), проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет. Платежи осуществляются в любой день с 1 по 25 число каждого месяца;
• частичное или полное досрочное погашение кредита (займа) возможно по предварительному заявлению в любое время.
Расходы на оформление ипотечного кредита (займа)
Расходы на оформление являются обязательными при получении кредита (займа). Они зависят от суммы кредита (займа), программы кредитования.
УСЛУГИ:
Первичные консультации бесплатно
Оценка приобретаемого жилого помещения по расценкам оценочных компаний, руб.: от 1 800 до 3 500
Госпошлина за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области, руб. 1 000 - 2 000
Услуги по правовой экспертизе и подготовке правоустанавливающих документов на приобретаемое жилое помещение. по тарифам экспертной организации
Комплексное страхование: личное и имущественное (предмета ипотеки) по тарифам страховой компании
Комиссия Банка при обналичивании суммы кредита (займа) по тарифам Банка
Этапы получения ипотечного кредита (займа) по федеральной программе
Шаг 1. Предоставление пакета документов на Заемщика/Созаемщиков в соответствии с полученным на консультации перечнем.
Шаг 2. Получение решения о предоставлении (отказе в получении) ипотечного займа. Решение по кредитной заявке принимается Агентством в течение 5 рабочих дней. Срок действия решения – 3 месяца. В случае выявления технических ошибок возможен запрос обновления документов.
Шаг 3. Предоставление в Агентство документов на приобретаемое жилье производится в течение трех месяцев с даты получения положительного решения. В течение 5 рабочих дней специалисты Агентства проводят проверку документов.
Шаг 4. Заказывается оценка рыночной стоимости приобретаемого жилья.
Шаг 5. Открытие банковского счета для получения займа.
Шаг 6. Подписание договора займа и графика платежей. Дата подписания и подачи документов в РОСРЕЕСТР согласовывается специалистом Агентства с Заемщиком предварительно.
!!! В случае смены места регистрации заемщика, смены паспортных данных, семейного положения необходимо сообщить об изменениях специалисту Агентства заранее и предоставить копии документов с новой информацией (если смена прописки, то предоставить паспорт с новой пропиской и справку с места регистрации (без прописки договор займа не заключается).
Шаг 7. В день подписания договора займа производится оплата услуг экспертной организации,оформление договора личного (при наличии) и имущественного страхования (при себе иметь копию паспорта, копию договора займа).
Шаг 8. Подача документов в РОСРЕЕСТР на регистрацию права (перечень необходимых документов выдается при подписании договора займа).
Шаг 9. В день сдачи документов в РОСРЕЕСТР специалисту Агентства предоставляются документы для получения заемных средств (расписка о сдаче документов в РОСРЕЕСТР, расписка об уплате первоначального взноса). Заемные средства перечисляются Агентством в безналичной форме на банковский счет Заемщика.
Шаг 10. В день перечисления суммы займа необходимо обратиться в банк по месту открытия счета иперечислить сумму займа на счет продавца, получить банковскую выписку со счета.
Шаг 11. До наступления даты регистрации производится приобщение банковской выписки в РОСРЕЕСТРе, что будет являться подтверждением окончательного расчета с продавцом.
Шаг 12. Получение в РОСРЕЕСТРе документов после регистрации и выписки из ЕГРП (с обременением), предоставление данных документов специалисту Агентства. Регистрация права собственности и залога в РОСРЕЕСТРЕ проходит в течение 5 рабочих дней (дата получения документов указывается в Расписке).
Шаг 13. Получение в Управляющей компании (РЭУ, ЖЭК, ТСЖ) справки о зарегистрированных в приобретенной квартире, предоставление документа специалисту Агентства.
Шаг 14. Ежемесячные выплаты по займу согласно графику платежей (до 25 числа каждого месяца) на расчетный счет в банке. Округление суммы платежа не допускается!!
Шаг 15. Ежегодное продление договора страхования и предоставление квитанций об оплате очередного страхового взноса в Агентство.
Почему ипотечный кредит (заем) по федеральной ипотечной программе - это удобно и выгодно!
Аргумент №1. Ежемесячные выплаты большинства Заемщиков по кредиту (займу) за собственное жилье сопоставимы с платежами за аренду съемных квартир, а через несколько лет сумма сегодняшних выплат покажется Вам малозначительной. Ведь цены на жилье постоянно растут, кроме того, не стоит забывать и об инфляции. На сегодняшний день АИЖК КО предлагает реальные процентные ставки – от 7,15 годовых, а средний размер ежемесячного платежа Заемщика составляет 10 тыс. рублей.
Аргумент №2. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 45 % (в некоторых случаях 35%) от совокупного дохода семьи. Однако даже если Ваши доходы сейчас не велики, Вы всегда сможете привлечь до трех Созаемщиков из числа родственников или друзей, чьи доходы учитываются при расчете максимально возможной суммы кредита (займа). Поручительство для оформления займа по федеральной ипотечной программе – не требуется.
Аргумент № 3. Процентные ставки федеральной ипотечной программы не меняются в течение всего срока выплаты кредита (займа). Кроме того, если в течение срока выплат по кредиту (займу) процентная ставка будет снижена, Вы сможете перекредитоваться под более низкий процент. Частичное или полное досрочное погашение кредитов (займов) возможно без ограничений по срокам. После внесения досрочного платежа сократится срок кредитования либо уменьшится ежемесячный платёж.
Аргумент № 4. Вы сможете получить в налоговой инспекции имущественный налоговый вычет на всю стоимость квартиры (не более двух миллионов рублей) и сумму процентов по ипотечному кредиту (займу), предъявив свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру и кредитный договор (договор займа), заполнив налоговую декларацию и заявление.
Аргумент №5. Для оформления кредита (займа) по федеральной ипотечной программе жителям территорий области не нужно ехать в Кемерово. Представители АИЖК КО работают практически во всех городах и районах Кузбасса. Кроме того, на сегодняшний день Агентство принимает решение о возможности оформления кредита (займа) в течение 5 рабочих дней, на основании сканов документов, направленных по электронной
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ФЕДЕРАЛЬНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЕ
Вид кредита Размер первого взноса,
% от стоимости жилья Величина процентных ставок, %**
«Новостройка»* 20 - 70 7,9-11
* Приобретаемая квартира должна быть расположена в многоквартирном доме 2007 и более поздних годов постройки и приобретаться непосредственно у юридического лица.
** Процентная ставка может быть уменьшена на:
• 0,5% - стоимость 1 кв.м. приобретаемого жилья не превышает стоимость, установленную Минрегионом России;
• если в семье три и более несовершеннолетних ребенка, но нет права на материнский капитал (дети рождены до 2007 года);
• 0,25% - первый взнос оплачен средствами материнского капитала;
• если в семье два несовершеннолетних ребенка, но нет права на материнский капитал (дети рождены до 2007 года);
• заемщики – участники федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей»;
• заемщик - владелец жилищного сертификата по подпрограмме «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»;
• если предметом ипотеки является жилье, приобретенное в рамках программы «Стимул».
Вид кредита Размер первого взноса
% от стоимости жилья* Величина процентных ставок, %
«Стандарт»* 30 - 70 11,4 – 12,25
«Стандарт плюс»** 20 - 70 12,5 – 13,65
«Стандарт под залог имеющегося жилья»*** 0 12,2 – 14,2
«Стандарт «ДОСТУПНЫЙ»**** 10 - 29 12 – 13,4
«Стандарт ДДУ» ***** 30 – 70 11,5 – 12,35
*Кредит (заём) предназначен для приобретения жилья на вторичном рынке с подтверждением доходов справкой по форме 2-НДФЛ, либо справкой из ПФ, максимальная сумма кредита (займа) 2,9 млн.руб.
**Кредит (заём) предназначен для приобретения жилья на вторичном рынке с подтверждением доходов справкой по форме Агентства, максимальная сумма кредита (займа) 2,9 млн.руб.
*** Кредит (заём) предназначен для приобретения жилья на вторичном рынке под залог имеющегося жилья, максимальная сумма кредита (займа) 2,9 млн.руб.
**** Кредит (заем) предполагает получение займа с минимальным – 10% первоначальным взносом без оформления дополнительных страховок, максимальная сумма кредита (займа) 2,85 млн. руб.
***** Кредит предоставляется для приобретения квартиры в строящемся доме по Договору Долевого Участия в строительстве или Договору уступки прав требования, со сроком сдачи дома в эксплуатацию после 01.04.2014 года.
Вид кредита Остаток долга по кредиту (займу) – от 10 до 70% от стоимости купленного по ипотеке жилья Величина процентных ставок, %**
«Перекредитование»* 11,4 – 12,25
*Кредит (заем) предоставляется для погашения рублёвого или валютного ипотечного кредита (займа), оформленного ранее под более высокую процентную ставку, в ЛЮБОЙ кредитующей организации.
Вид кредита Размер первого взноса,
% от стоимости жилья Величина процентных ставок, %
«Индивидуальный жилой дом»* 30 - 70 12,2 – 13,9
* Кредит (заём) предназначен для приобретения индивидуального жилого дома, максимальная сумма кредита (займа) 2,9 млн.руб.
Вид кредита Размер первого взноса
% от стоимости жилья* Величина процентных ставок, %
на первичном рынке на вторичном рынке индивидуальный жилой дом
«Материнский капитал»* 10 - 70 7,65 – 10,75 11,15 – 12 11,95 – 13,65
* Особенности ипотечного кредита «Материнский капитал»:
• возможность получить кредит (заем) с первоначальным взносом от 10% от стоимости жилья;
• погашение кредита (займа) осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными платежами в течение всего срока кредитования и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом РФ;
• этот кредитный продукт позволяет воспользоваться средствами материнского капитала сразу после рождения ребенка, не дожидаясь трёхлетнего возраста;
* Кредит (заём) предназначен для приобретения квартиры с использованием средств материнского капитала, максимальная сумма кредита (займа) для приобретения жилья на вторичном рынке – 2,9 млн.руб., на первичном – 3 млн.руб.
Вид кредита Размер первого взноса,
% от стоимости жилья Величина процентных ставок, %
«Молодые учёные»* 10 – 39 10,5
40 - 70 10
* Кредит (заём) предназначен для научных работников государственных учреждений не старше 35 лет, для докторов наук – не старше 40, максимальная сумма кредита (займа) 2,9 млн.руб.
Вид кредита Размер первого взноса,
% от стоимости жилья Величина процентных ставок, %
«Молодые учителя»* 30 - 70 8,5
* Кредит (заём) предназначен для учителей государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющих общий педагогический стаж не менее трех лет, максимальная сумма кредита (займа) 2,9 млн.руб., в случае использования Материнского капитала или социальной выплаты размер первоначального взноса может быть снижен до 10%.
ВНИМАНИЕ!
При оформлении кредита (займа) без личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%.
При выборе такого кредитного продукта необходимо учитывать, что в случае наступления частичной/полной потери заемщиком трудоспособности или смерти заемщика обязанности по выплате ипотечного кредита при отсутствии личного страхования переходят ко второму выгодоприобретателю, а если он не назначен, к наследникам заемщика. В случае наличия страхования жизни, остаток суммы основного долга по кредиту (займу) погашает страховая компания в пользу кредитора, а заемщик (его наследники) получают свободную от обременения квартиру.
Для определения процентной ставки по ипотеке на сайте Агентства (www.aigk-ko.ru) размещен ипотечный калькулятор, воспользовавшись которым, указав стоимость приобретаемого жилья, сумму и срок кредита, можно увидеть размер ставки по нему.
________________________________________
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Место нахождения Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области:
650023, Российская федерация, Кемеровская область, г.Кемерово, пр-т. Октябрьский, 51, тел. (384-2) 35-00-04
Дополнительные офисы:
г. Кемерово, ул. Терешковой, 22, тел. (384-2) 77-17-20, 77-17-21 (офис работает по сопровождению заемщиков, оформивших кредит).
г. Кемерово, пр. Шахтеров, 54, ТЦ «Радуга», 1 этаж, тел. 8-950-578-69-92 (консультационный пункт)
г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А» тел. (3843) 46-52-01, 46-51-09.
Адрес в Интернете: www.aigk-ko.ru